FIRE-kalkylator – när kan du bli ekonomiskt oberoende?
Dra i reglagen för kapital, månadssparande, utgifter och avkastning och se direkt hur många år du har kvar till ekonomiskt oberoende. Gratis, i svenska kronor, och inget du fyller i sparas.
Dina ekonomiska uppgifter
Totalt värde på investeringsportföljen
Belopp sparat varje månad
Totala årliga utgifter · 30 000 kr per månad
100 % av dagens utgifter enligt vald livsstil — dra för att välja eget belopp · 30 000 kr per månad
Efter inflation
Mål = årligt uttag × multipel. 30× motsvarar 3,33 % uttag; 25× är den klassiska 4 %-regeln.
Resultat
Alla livsstilsmål
Prognos för portföljtillväxt
Använd hushållets riktiga siffror
Med ett Sambokoll-konto utgår kalkylatorn från ert faktiska sparande, era utgifter och kontosaldon — och ni ser vad en löneökning, ett billigare boende eller en högre sparkvot gör med ert datum.
Så räknar kalkylatorn
- Ditt årliga uttag som pensionär är dagens utgifter × livsstilsfaktorn (lean 0,7, standard 1,0, fat 1,3) — eller ett belopp du väljer själv. Dagens utgifter ändras inte.
- Målportfölj = årligt uttag × målmultipel.
- Varje år växer kapitalet med den reala avkastningen och årssparandet (12 × månadssparandet) läggs till: FV = PV·(1+r)^t + PMT·((1+r)^t − 1)/r.
- Tiden till ekonomiskt oberoende är första tidpunkten då portföljen når målet, räknat på bråkdelen av ett år.
- Monte Carlo kör 1 000 marknadsförlopp med 15 % årlig volatilitet och visar sannolikheten att lyckas samt 10:e, 50:e och 90:e percentilen.
Beräkningen är en uppskattning, inte finansiell rådgivning. Avkastning är osäker och historisk avkastning är ingen garanti för framtida.
Spakarna som flyttar ditt datum
- Sparkvot — Varje krona du slutar spendera räknas dubbelt: den sparas idag och sänker målet du behöver nå.
- Startkapital — Kapital du redan har får ränta-på-ränta under hela perioden; tidiga pengar betyder mest.
- Avkastning — Låga avgifter och en bred indexfond höjer den reala avkastning du faktiskt får behålla.
- Målmultipel — 25× följer 4 %-regeln; 30× eller mer ger större marginal för en lång pension.
Vad är FIRE?
FIRE (ekonomisk frihet, tidig pension) är en livsstilsrörelse med fokus på att nå ekonomisk frihet genom strategiskt sparande och investeringar. Målet är att bygga upp tillräckligt kapital för att täcka levnadskostnaderna utan att behöva arbeta.
3,3 %-regeln och 30×-multipeln
FIRE bygger traditionellt på 4 %-regeln från Trinity-studien. Ur ett svenskt perspektiv rekommenderas ofta ett försiktigare uttag på cirka 3,3 % — det vill säga 30 gånger dina årsutgifter — för en portfölj som räcker genom en lång pensionering.
FIRE-varianter
- LeanLean FIRE (70 % av nuvarande utgifter) — Minimalistisk livsstil med noggrann budget. Lägre mål, men kräver livsstilsanpassningar.
- StandardStandard FIRE (100 % av nuvarande utgifter) — Behåll din nuvarande levnadsstandard som pensionär.
- FatFat FIRE (130 % av nuvarande utgifter) — Bekväm pension med utrymme för resor, hobbyer och diskretionära utgifter.
Grundprinciper
Vanliga frågor om FIRE
Vad betyder FIRE?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early — ekonomiskt oberoende och tidig pension. Du är ekonomiskt oberoende när avkastningen på ditt sparande täcker dina levnadskostnader, så att arbete blir frivilligt.
Hur mycket pengar behöver jag för att bli ekonomiskt oberoende?
En vanlig tumregel är 25–30 gånger dina årsutgifter. 4 %-regeln från den amerikanska Trinity-studien ger 25×; många svenska FIRE-sparare räknar med ett försiktigare uttag på 3,3 %, vilket ger 30×. Gör du av med 360 000 kr om året behöver du cirka 10,8 miljoner kr vid 30×.
Hur fungerar FIRE-kalkylatorn?
Kalkylatorn låter ditt nuvarande kapital växa med den förväntade reala avkastningen varje år och lägger till ditt årliga sparande (framtida värdet av en annuitet), och hittar sedan punkten där portföljen når ditt mål. Med Monte Carlo påslaget körs dessutom 1 000 simuleringar med 15 % årlig volatilitet för att visa ett spann av utfall.
Vilken avkastning ska jag räkna med?
Räkna med real avkastning, alltså efter inflation. En globalt diversifierad aktieindexfond har historiskt gett ungefär 5–7 % per år efter inflation, men framtida avkastning är osäker — 4–5 % är ett försiktigt antagande.
Vad är skillnaden mellan Lean, Standard och Fat FIRE?
Lean FIRE räknar med 70 % av dagens utgifter, Standard FIRE med samma utgifter som idag och Fat FIRE med 130 % — utrymme för mer resor och annat du vill unna dig.
Är kalkylatorn gratis och sparas mina siffror?
Kalkylatorn är gratis och körs helt i din webbläsare; inget du fyller i sparas. Med ett Sambokoll-konto kan den i stället utgå från hushållets riktiga sparande, utgifter och konton.