Billånekalkylator: vad kostar bilen egentligen?
Se vad en bil kostar i månaden och totalt med billån, restvärde, blancolån eller privatleasing, och vad samma pengar hade kunnat bli på börsen om du cyklade i stället. Gratis, och inget du fyller i sparas.
Vad bilen kostar
Till långivaren varje månad
4 797 kr
4 380 kr efter ränteavdraget
Första månaden
- Ränta
- 1 390 kr
- Amortering
- 3 357 kr
- Avgift
- 50 kr
- Till långivaren
- 4 797 kr
- Ränteavdrag
- −417 kr
- Driftkostnader
- 2 500 kr
- Från ditt konto
- 6 880 kr
- Lån
- 240 000 kr
- Effektiv ränta
- 7,78 %
- Löptid
- 5 år
Under 5 år
- Värdeminskning
- 166 888 kr
- Ränta efter avdrag
- 31 358 kr
- Avgifter
- 3 700 kr
- Driftkostnader
- 150 000 kr
- Bilen kostar dig
- 351 947 kr
Det är 5 866 kr i månaden, med allt inräknat.
- Ränta och avgifter kostar 35 058 kr under lånetiden, efter ränteavdraget.
- Värdeminskningen är den största kostnaden: bilen tappar 166 888 kr på 5 år.
Bil eller elcykel
| Kostnad | Bilen | Elcykeln |
|---|---|---|
| Per månad | 5 866 kr | 750 kr |
| Under 5 år | 351 947 kr | 45 000 kr |
| Värt i slutet | 133 112 kr | 0 kr |
| På börsen i slutet | 0 kr | 527 973 kr |
Ur ett FIRE-perspektiv
En bil tappar i värde varje månad, och ett lån gör den ännu dyrare. Pengarna i bilen växer inte, men på börsen kunde de ha gjort det.
Med elcykeln och mellanskillnaden på börsen hade du haft 527 973 kr efter 5 år, i stället för en bil värd 133 112 kr.
Får skillnaden på 394 861 kr växa vidare med 7 % om året kan den vara 1 089 434 kr om 20 år, räknat från i dag.
För att avkastningen ska betala 5 866 kr i månaden för alltid behöver du 2 111 681 kr investerat: 30 gånger årskostnaden, som i FIRE-kalkylatorn. För elcykeln är det 270 000 kr.
Räkneexempel: steg för steg med dina siffror
- Bilen kostar 300 000 kr. Du betalar 60 000 kr kontant och lånar resten: 240 000 kr.
- Räntan på 6,95 % om året blir 0,58 % i månaden. Ett lån på 240 000 kr som betalas av med lika stora belopp i 60 månader kostar 4 747 kr i månaden. I början är det mest ränta, mot slutet mest amortering. Avgiften på 50 kr i månaden kommer ovanpå.
- Under 5 år blir räntan 44 798 kr och avgifterna 3 700 kr. 30 % av räntan, 13 439 kr, får du tillbaka i ränteavdrag.
- Bilen tappar 15 % av värdet varje år och är värd 133 112 kr efter 5 år. Den har tappat 166 888 kr.
- Driftkostnader på 2 500 kr i månaden i 60 månader blir 150 000 kr.
- Allt som allt kostar bilen dig 351 947 kr: 166 888 kr i värdeminskning, 31 358 kr i ränta efter avdraget, 3 700 kr i avgifter och 150 000 kr i driftkostnader. Det är 5 866 kr i månaden.
- Elcykeln kostar 30 000 kr och 250 kr i månaden: 45 000 kr på 60 månader, eller 750 kr i månaden. Vi räknar med att den är värd noll i slutet.
- Cyklar du i stället och lägger skillnaden på börsen, 30 700 kr första dagen och sedan runt 6 630 kr i månaden, växer pengarna med 7 % om året till 527 973 kr efter 5 år.
- Bilen är då värd 133 112 kr, så med elcykeln har du 394 861 kr mer.
- Får skillnaden växa vidare med 7 % om året är den 1 089 434 kr om 20 år, räknat från i dag.
- En kostnad på 5 866 kr i månaden är 70 389 kr om året. Trettio gånger det är 2 111 681 kr: så mycket kapital behövs för att avkastningen ska betala bilen för alltid, med ett uttag på ungefär 3,3 % om året.
Börsen växer inte jämnt. Vissa år går den ner, och ingen vet avkastningen i förväg.
År för år
| År | Kvar på lånet | Bilen är värd | Betalt för bilen | Börsen, elcykel |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 198 412 kr | 255 000 kr | 143 648 kr | 115 326 kr |
| 2 | 153 840 kr | 216 750 kr | 227 491 kr | 206 798 kr |
| 3 | 106 070 kr | 184 237 kr | 312 294 kr | 305 664 kr |
| 4 | 54 872 kr | 156 602 kr | 398 125 kr | 412 510 kr |
| 5 | 0 kr | 133 112 kr | 485 058 kr | 527 973 kr |
Betalt för bilen är kontantinsatsen, alla betalningar och driftkostnaderna hittills, minus ränteavdraget. Sista kolumnen är pengarna som elcykeln lämnar över till börsen, med avkastningen.
Därför är billån dåligt för FIRE
Ett billån betyder att du betalar ränta på något som tappar i värde varje månad. Det är tvärtom mot hur en förmögenhet byggs: pengar på börsen växer med ränta på ränta, pengar i en bil krymper.
- Värdeminskningen är oftast den största kostnaden. En ny bil kan tappa halva värdet på tre år.
- Räntan kommer ovanpå. Du betalar för att få bilen innan du har råd med den.
- En bil är en kostnad för alltid. När lånet är betalt är det ofta dags för nästa bil, och nästa lån.
- Inom FIRE kräver varje fast kostnad 30 gånger årskostnaden i kapital. En bil för 4 000 kr i månaden motsvarar 1,44 miljoner kronor som måste sparas ihop.
Det billigaste är oftast en begagnad bil som du köper kontant och behåller länge, att dela bil med andra eller att klara vardagen med cykel och kollektivtrafik. Fäll ut räkneexemplet under resultatet för att se det med dina egna siffror.
Olika sätt att betala för bilen
- Billån
- Bilen är säkerhet för lånet och du betalar minst 20 % kontant. Lånet betalas av helt under löptiden, oftast med lika stora betalningar varje månad, och räntan ger ränteavdrag.
- Billån med restvärde
- Du betalar bara av en del av lånet. Resten, restvärdet, betalar du i slutet, eller så säljer du bilen eller lämnar tillbaka den. Lägre månadskostnad men mer ränta totalt, och är bilen värd mindre än det som är kvar av lånet får du betala mellanskillnaden.
- Blancolån
- Ett privatlån där bilen inte är säkerhet. Ingen kontantinsats krävs, men räntan är oftast högre och sedan 2026 finns inget ränteavdrag.
- Privatleasing
- Du hyr bilen för en fast avgift, ofta i tre år, och lämnar sedan tillbaka den. Ingen kontantinsats och inget att sälja, men du äger ingenting i slutet, får bara köra en viss sträcka och betalar för skador.
- Betala kontant
- Du betalar hela priset själv: ingen ränta och inga avgifter. Pengarna kunde i stället ha legat på börsen, vilket kalkylatorn också räknar med. Sätt kontantinsatsen till bilens pris.
Beräkningen är en uppskattning, inte finansiell rådgivning. Långivaren bestämmer vad du får låna och på vilka villkor.
Frågor om billån
Hur stor kontantinsats krävs för ett billån?
När du köper en bil på kredit via bilhandlaren kräver konsumentkreditlagen att du betalar minst 20 procent av priset kontant. Pengar som du lånar till det via handlaren räknas inte. Ett privatlån utan säkerhet har inget sådant krav, men oftast högre ränta.
Får man göra ränteavdrag på ett billån?
Ja, om bilen är säkerhet för lånet och lånet är högst 80 procent av bilens värde när du köper den. Då får du tillbaka 30 procent av räntan på skatten. Sedan 2026 finns inget avdrag för lån utan säkerhet, och privatleasing är hyra, inte ränta.
Vad är ett billån med restvärde?
Du betalar bara av en del av lånet. Resten, restvärdet, ofta 30 till 50 procent av priset, är kvar när löptiden tar slut. Då betalar du det, lånar om det, säljer bilen eller lämnar tillbaka den. Månadskostnaden blir lägre, men du betalar ränta på mer pengar under längre tid, och är bilen värd mindre än restvärdet får du betala mellanskillnaden.
Vad är effektiv ränta?
Den effektiva räntan är vad lånet kostar i procent om året, med avgifterna och ränta på ränta inräknade. Det är den du ska jämföra mellan långivare. Ett litet lån med uppläggningsavgift och avgift på varje avi kan ha en effektiv ränta långt över den nominella.
Är privatleasing billigare än ett billån?
Privatleasing kräver ingen kontantinsats och du behöver aldrig sälja bilen, och ibland subventionerar biltillverkarna avgiften. Men du betalar för bilens värdeminskning, räntan och leasingbolagets marginal, och äger ingenting i slutet. Dessutom finns en gräns för hur långt du får köra, och skador kostar extra.
Hur mycket tappar en bil i värde?
En ny bil tappar ofta 15 till 30 procent av värdet första året och ungefär hälften på tre år. Sedan tappar den mindre för varje år. Därför är en begagnad bil som du köper kontant och kör länge oftast den billigaste bilen.
Varför jämföra med en elcykel?
För många resor till jobbet och i stan gör en elcykel samma jobb för en bråkdel av kostnaden. Den passar inte alla eller alla resor, men jämförelsen visar vad bilen kostar dig och vad pengarna hade kunnat bli om du klarade dig med mindre bil, eller ingen alls.